Куда исчезли накопительные пенсии: разъяснения экономиста

При проверке пенсионных накоплений некоторые россияне видят крайне низкие суммы. Например, при общем трудовом стаже 12 лет общая пенсия может достигать 16 тысяч рублей, а накопительная часть — всего 42 рубля.

Экономист Рустем Шайахметов из Уфы разбирает структуру пенсии и судьбу накоплений. Пенсия включает страховую часть, формируемую из взносов работодателя, и накопительную, которая состоит из личных сбережений гражданина.

«Пенсия накапливается как банковский счёт, а потом с учётом среднего срока дожития эти деньги распределяются. Образно говоря, вам ежемесячно выплачивают определённую сумму, либо можно забрать всю сумму единовременно. В разных странах по-разному. В США, например, можно в любой момент на определённых условиях забрать свою накопительную пенсию. У нас, кстати, до определённой суммы накопительную пенсию тоже можно забрать», — поясняет Шайахметов.

С 2014 года накопительная часть пенсии остаётся замороженной. Эксперт считает это одним из экспериментов государства: «У нас постоянно экспериментируют, и есть разные способы лишить граждан пенсионных выплат. Один из них — накопительная пенсия, которую решили прекратить и заморозили».

Заморозка связана с дефицитом средств в Пенсионном фонде, что могло привести к невыполнению обязательств. В результате деньги стали направлять на текущие нужды, а все взносы теперь идут только в страховую часть.

До 2014 года часть страховых взносов отражалась на индивидуальных накопительных счетах. Сейчас эти счета заморожены с суммами, накопленными до того периода. Существуют программы софинансирования, но, по словам экономиста, они неэффективны: «Если положить деньги на обычный банковский счёт, сумма выходит больше».

Согласно данным Счётной палаты, в 2025 году почти 3,4 миллиона пенсионеров в 60 регионах получали федеральную социальную доплату из-за пенсий ниже прожиточного минимума. Ещё 3,3 миллиона человек получали региональную доплату.

В 2026 году прожиточный минимум пенсионера в России составляет 16 288 рублей. Средняя страховая пенсия оценивается примерно в 26 тысяч рублей, но накопительная часть часто минимальна. Шайахметов отмечает, что даже страховая пенсия не обеспечивает достойную жизнь: «Если взять фиксированный набор продуктов, то картина будет совсем другой. Этот минимальный набор дорожает быстрее, чем пенсия увеличивается».

В России пенсия составляет около 25% от среднего заработка, что значительно ниже показателей многих стран. Для сравнения, в Эстонии пенсионеры получают эквивалент 70–80 тысяч рублей. «У нас же — с голоду не умрёшь, но нормально жить не сможешь», — добавляет экономист.

Пенсионная система России с 2002 по 2014 год предполагала, что часть страховых взносов будет направляться на индивидуальные накопительные счета для инвестирования и роста. Однако эти планы не были полностью реализованы.